餘額寶的成功就是最好的例子！在阿里巴巴入主之前，原本名不見經傳的天弘基金，透過整合用戶儲值在支付寶中的小額款項，一躍成為全中國最大的基金公司。如今透過手機APP與移動互聯網的發達，不論是微信錢包中的理財通，現金寶的財富管理顧問，老虎證券投資美股，全都把傳統金融機構的各種服務搬到手機上易學易用！省掉了高額的中介手續費，把利潤還到了用戶手上。老虎證券最近造成台灣投資美股市場的震撼，就是因為老虎證券省下了傳統券商無法避免的實體成本，手續費每單最低只要2.99美元，而傳統券商的手續費動輒7到8美元，甚至是20到30美元。這對把錢花在刀口上的投資者來說，有著極大吸引力。只要合乎美國股市交易規範與認證，各種類似老虎證券APP的交易工具，肯定會越來越多！揚棄了繁瑣的開戶流程，還有簡單易用的使用者介面，要買1股Tesla或蘋果公司股票，肯定是更貼近跨太平洋散戶的需求。畢竟手續費仍是各大金融機構的利潤大餅！第三方支付法案在行政院與立法院躺了十多年，誰是最大的贏家？如今台灣手機支付消費習慣遠遠落後，取得執照的民間業者都在逆風拼搏時，誰又是最大的輸家？「台灣依然堅決地用著報紙的分類廣告，堅決買著紙質書，用著FAX machine，看著藍綠互罵，對英文內容或大陸內容沒興趣！」創新工場創辦人李開復最近語重心長地對我說。當然，不論是P2P或大陸各銀行發行的理財產品，想要獲得較高收益，肯定就會有更大風險，這是理財的不變真理。雷曼兄弟的連動債商品曾透過台灣各銀行發行吸金達400億，或是樂陞的瞞天騙局也讓中南部聞風而來的散戶們傷透了心。台灣的金融監管肯定是相對完整且成熟的，但為何仍會發生樂陞大案，讓不肖大戶們洗錢洗到手抽筋？或者反過來說，該管的不管，不該管的又管太多，這也難怪台灣行政與立法體系，始終與科技新趨勢有著最遙遠的距離。（作者為KNOWING新聞APP創辦人暨總編輯）(中國時報)

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「法規監管愈成熟與嚴謹的地方，愈難發展FinTech！」這是一位創投家農曆年前親口對我說的話。在他口中，包括美國與台灣，其實都很難發展數位金融產業，因為無論銀行與證券，投信與投顧，保險與第三方支付，全都是特許行業，很難逃離政府的手掌心。確實，以大陸的FinTech產業來說，不論是支付寶或是微信支付，雪球或是老虎證券，陸金所或是網信理財，還有盛極一時的P2P貸款業務，都是在法規尚未頒布前領跑，迅速顛覆傳統金融機構的利益。



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